Kiedy warto skorzystać z pomocy doradcy finansowego?

Wizyta w biurze doradcy finansowego kosztuje – wynagrodzeniem za poświęcony nam czas jest prowizja, którą taka osoba zainkasuje. Zazwyczaj jest ona sprytnie zakamuflowana w kosztach danego rozwiązania, czyli de facto jest przerzucona na klienta lub jej wysokość stanowi przedmiot wewnętrznej umowy, jaką doradca podpisał z firmą dostarczającą dany instrument, przykładem może być np. OFE.

Czy taki niezależny doradca jest osobą wiarygodną? I tak, i nie. Z jednej strony będzie ograniczał się do prezentowania produktów z wachlarza tych, z którymi ma podpisane umowy, z drugiej strony musi mieć świadomość, że klient raz nabity w butelkę z pewnością do niego nie wróci. Salomonowym rozwiązaniem jest przedstawienie oferty w taki sposób, by nawet mając świadomość wad produktu, klient wybrał rozwiązanie droższe.

Oczywiście zdarzają się nieuczciwi doradcy finansowi, jednak na szczęście są obecni na rynku fachowcy, którzy nie mogą sobie pozwolić na wpadkę. Jak odróżnić jednych od drugich? W pierwszej kolejności spytajmy się, czy jest nam prezentowana pełna oferta rynku. Po usłyszeniu odpowiedzi szybko zorientujemy się, na ile nasz doradca jest niezależny.

Doradca finansowy pracujący dla konkretnego banku będzie w oczywisty sposób zachwalał produkty swojego pracodawcy. Od takiej osoby mamy prawo oczekiwać, że dostaniemy pełną informację na temat konkretnego instrumentu, ale niestety w przypadku wspomnianego wcześniej przykładowego OFE lub innych produktów około-finansowych nie ma co liczyć na kompetentne doradztwo. Od klienta wymaga to elastyczności i dobrego zmysłu poszukiwawczego.

Jeżeli chcemy zrobić remanent domowych finansów, bezpieczniej jest skorzystać z porównywarek takich jak np. finmarket.pl. Jest to też dobre rozwiązanie dla osób, które chcą poznać pełną ofertę na określony temat. Posługując się przykładem OFE: dzięki takim stronom możliwe jest znalezienie funduszu najlepiej inwestującego pieniądze bez potrzeby wychodzenia z domu na spotkanie z jakimkolwiek doradcą finansowym.