Jak nie stracić, a zyskać na kredycie hipotecznym we frankach szwajcarskich?

Przede wszystkim nie panikować! Emocje w finansach to bardzo kiepski doradca. Działanie pod ich wpływem bardzo często przynosi odwrotne (czyli negatywne) skutki od zamierzonych.

Warto na chwilę usiąść i zastanowić się. Jeżeli kredyt był brany w latach 2007 - 2008 to jego całkowite oprocentowanie na dzień dzisiejszy wynosi nie więcej niż 2-2,5% w skali roku! Stąd, mimo wzrostu kursu franka, rata jest niższa niż przy podobnych kredytach w PLN branych w tamtym okresie. Dlaczego tak się dzieje?

Dzięki bardzo niskiej stawce oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym. LIBOR CHF 3 miesięczny wynosi ok. 0,02% (stan na dzień 22.02.2013 r.). Po uwzględnieniu marży kredyt jest oprocentowany NIŻEJ niż lokata bankowa w PLN! Dlatego właśnie należy wykorzystać taką sytuację i wstrzymać się z szybkim nadpłacaniem kredytu, a środki na to przeznaczone ulokować w inny sposób.

Gdzie zainwestować dodatkowe środki? Można założyć lokatę (bez trudu można znaleźć oprocentowanie w okolicach 3,5 - 4% po uwzględnieniu podatku Belki). Właśnie w ten sposób wykorzystamy sytuację, kiedy to mamy kredyt na ok 2% oraz depozyt w banku na 4%. Dla lubiących nieco większe ryzyko polecam nabycie jednostek funduszy inwestycyjnych (np. obligacyjnych, akcyjne odradzam dla pieniędzy przeznaczonych na spłatę kredytu).

Kiedy najlepiej nadpłacić kredyt? W momencie gdy rata wyraźnie ruszy w górę z powodu rosnącego LIBOR-u (np. gdy przekroczy poziom 1% lub 1,5%) lub gdy kurs franka (także przy bardzo niskim oprocentowaniu) spadnie znacząco poniżej 3zł.

Najważniejsze to zachowanie spokoju. Sytuacja nie jest idealna, lecz daje możliwość skorzystania, na niespotykanie nisko oprocentowanym kredycie, więc nie ma się co przejmować tylko trzeba działać!

Ostrożnie z giełdą. Pieniędzy przeznaczonych na spłatę kredytu nie powinno się inwestować w ryzykowne aktywa.